הכנה לפרישה

מדי שנה, עשרות אלפים גברים ונשים מגיעים לגיל פרישה ויוצאים לפנסיה. מדובר בשינוי משמעותי מאוד בחיים שלהם, שכן היציאה לגמלאות מחייבת הכנה מקדמת לאורח החיים החדש שהם הולכים לסגל, וכן לשינוי בהכנסתם השוטפת ובהוצאות המתוכננות. טרם הפרישה מומלץ לקיים הכנה לפרישה, אשר בדרך כלל קורית בשיתוף גורם מומחה לפרישה. אז מה כוללת ההכנה לפרישה? 

הכנה לפרישה- למה לשים לב?

ישנם מספר דברים שחשוב לשים לב אליהם לב בהכנה לפרישה:

1. מועד הפרישה – אם מועד הפרישה נקבע לפני ה-30 בספטמבר של אותה השנה, שנת הפריסה הראשונה תיחשב לשנה בה העובד עזב את מקום העבודה, ולאור זאת המס שישולם עבור מענק הפרישה עשוי להיות גבוה יותר. אם זה יתרחש לאחר ה-30 בספטמבר, הוא יהיה נמוך משום שההכנסה המחושבת תהיה נמוכה יותר. 

2. איסוף נתונים – הכנה לפרישה מחייבת איסוף של כל הנתונים הכי עדכניים אודות הזכויות והכספים שצברתם במהלך העסקתכם במקום העבודה הנוכחי, וכן במקומות העבודה הקודמים. הנתונים האלו כוללים קופות גמל, פוליסות ביטוח, קרני פנסיה וכו'. 

3. הכרת הזכויות – כדאי לבדוק את יתרת ימי החופשה ודמי ההבראה שאתם זכאיים להם, כמו גם תשלומים קבועים נוספים שנקבעו בחוזה ההעסקה שלכם. בדקו את המשכורת שקובעת את גובה הפיצויים, לרבות רכיביה ואופן החישוב שלה. 

4. הכרת מודל הפרישה – למגזרים שונים במשק הישראלי יש מודלים שונים של פרישה. לרוב מודל הפרישה של המגזר הציבורי שונה משל המגזר הפרטי. לכן, חשוב להבין יותר מכל מהו מודל הפרישה הנהוג במקום העבודה שלכם, ולערוך הכנה לפרישה בהתאם. 

5. מיסוי – מוטב להתייעץ עם איש מקצוע מהתחום אודות המיסוי ממענק הפרישה והפנסיה, עוד טרם מועד הפרישה. רוב ההחלטות אינן הפיכות, ולכן כבר בהכנה לפרישה כדאי להכיר את המידע הזה, כך שהמיסוי לא יהיה גבוה יותר. 

תכנון כלכלי נכון טרם הפרישה

לפני שמחליטים לעזוב את מקום העבודה, כדאי לעשות תכנון פיננסי בעזרת איש מקצוע מהתחום. במסגרת זה, יש לחשב את התקופות בהן צפויה הכנסה נמוכה, לבחון את הנכסים הנזילים, ועוד משתנים שחשובים לתכנון המקדים.