פרישה לגמלאות – הזווית הפיננסית וזוויות נוספות
חלקנו מתייחסים אל גיל הפרישה כאלה תקופה מהנה, של חופש ממחויבות להתפרנס. אצל אחרים, פרישה לגמלאות מעוררת אי נוחות, לעיתים אפילו פחד. מה עושים בכל יום? האם להמשיך לעבוד באופן חלקי? האם לחפש תחביבים לחיים? הפעם נתמקד בזווית הפיננסית ועוד כמה זוויות של הפרישה. נביא כמה דוגמאות לסוגיות שכל אחד (וכל אחת) צריך להתייחס אליהם.
פרישה לגמלאות – מהי עבודה בשבילכם
כדאי לדעת שלמרות שגיל פרישה מוגדר בחוק, אין חובה שעובד יפרוש לגמלאות. עובדים רבים מעדיפים להמשיך לעבוד, משיקולים שונים. אם העבודה בשבילכם היא מקור חשוב לשמחה ותחושת סיפוק, תוכלו לבקש מהמעסיק להמשיך לעבוד. הוא מחויב לנסות להיענות לכך, אך לא בטוח שהוא אכן יוכל לאפשר זאת. שימו לב שאם לא חסכתם די הצורך לפנסיה, ומועד הפרישה עדיין די רחוק, יש לא מעט מה לעשות בנידון.
נצלו הטבות מס חשובות
לקראת פרישה לגמלאות דעו שאתם צפויים לקבל לא מעט כסף, שנחשב להכנסה חד פעמית. כך למשל פיצויי פרישה מעבודה. סכומים גבוהים עשויים להיות מחויבים בשיעור מס משמעותי, אך יש מה לעשות. בעזרת יעוץ נבון אפשר להפחית מאוד את נטל המס. יש צעדים שונים כגון פרישת מס, שמשמעותם ברורה. משלמים עבור אותו סכום של כסף, הרבה פחות מס. הרווח כולו שלכם, וזה חוקי, רצוי ולמעשה גם הכרחי בשבילכם.
לעשות סדר במכשירים הפיננסיים
עוד דבר שכדאי לעשות, אפילו לפני שמשלימים את כל הבירוקרטיה של פרישה לגמלאות זה סדר במכשירים הפיננסיים. לא צריך להיבהל מהמילים הגבוהות, מדובר בחסכונות שונים שצברתם לאורך השנים, אך כדאי לעשות סדר בדברים. יועצים בעלי ניסיון בתחום הזה יכולים לשבת אתכם, לבדוק היכן מושקעים כל הכספים, לבדוק מהם המסלולים שבחרתם ואולי כיום פחות מתאימים. צריך להביא בחשבון שיקולים כגון תשואה, רמת סיכון, מקורות הכנסה שונים שצפויים בפנסיה ועוד. כאשר עושים סדר ויש יד מכוונת ומסבירה, אפשר לגרום לכסף שלכם לעשות יותר.